Walmart beginnt am 24. August mit der Annahme von Apple Pay und Google Pay – fast zwölf Jahre, nachdem Apple Pay ohne die Kette an den Start ging. Die firmeneigene Mitteilung kündigt Tap to Pay bis Jahresende für alle US-Filialen und Sam’s Club an, an Zapfsäulen soll es Mitte 2027 folgen. Walmart hielt Kontaktloszahlungen bislang fern, um die eigenen Payment-Schienen und die darauf laufenden Kundendaten zu schützen. Man gibt jetzt nach, weil die Wartezeit an der Kasse inzwischen mehr kostet, als die Daten je wert waren.

Walmart führte die Merchant Customer Exchange an, deren Wallet CurrentC direkt auf Bankkonten zugriff, um die 2 bis 3 Prozent zu umgehen, die die Kartennetzwerke verlangen. Das Konsortium umfasste 110.000 Standorte und eine Billion Dollar Zahlungsvolumen pro Jahr. Die Mitglieder unterschrieben Exklusivverträge, die rivalisierende Wallets ausschlossen; CVS und Rite Aid stellten die Unterstützung für Apple Pay kurz danach ein, was TechCrunch als Indiz für die Exklusivitätsklauseln wertete, nicht als deren Bestätigung. Der Einwand galt nie dem Tippen an sich, sondern dem Umstand, aus der Transaktion herausgeschrieben zu werden.

CurrentC kam nie über die Pilotphase hinaus.

Walmart verlangte seinen Kunden ein paar Sekunden ab und verbuchte den Ertrag als Daten.

Dieser Tausch rechnet sich nicht mehr. Kontaktloszahlungen laufen inzwischen über fast 70 Prozent von Visas amerikanischen Face-to-Face-Transaktionen und weltweit über 80 Prozent, wie CEO Ryan McInerney im Januar den Investoren mitteilte. Eine Kasse, die die selbstverständliche Geste verweigert, wirkt nicht mehr sparsam, sondern langsam. Sparsamkeit, die der Kunde spürt, ist ein Kostenfaktor.

Die Daten mussten nicht aufgegeben werden, nur umgeleitet. Das von Walmart mitfinanzierte OnePay, im Januar mit über 4 Milliarden Dollar bewertet, verkauft eigene Kreditkarten neben denen von Walmart; dieselbe Tap-to-Pay-Ankündigung lädt Kunden dazu ein, ihre Walmart-, Sam’s-Club- und OnePay-Karten gleichermaßen in ihre digitalen Wallets zu laden. Die Beschwerde von 2014 lautete, dass Apple sich zwischen Walmart und den Kunden stellte; die Antwort von 2026 besteht darin, Walmarts eigene Produkte in Apples Wallet zu platzieren.

Die Schiene, die Walmart nun freischaltet, ist dieselbe, die künftig Agenten nutzen werden. Phil Philliou, ein Zahlungsverkehrsberater, sagte gegenüber American Banker, dass “dieselbe tokenisierte, interoperable Schiene, die einem Kunden das Antippen jeder beliebigen Wallet erlaubt, auch einem KI-Agenten den Checkout in seinem Auftrag ermöglichen wird.” Derselbe Bericht liefert aber auch eine nüchternere Erklärung: Walmart hat vermutlich einen günstigeren Weg gefunden, diese Transaktionen abzuwickeln, als über die eigenen Netzwerkgebühren, und die Kunden hatten schlicht genug vom Warten. Ein Terminal, das nur der eigenen App gehorcht, gehorcht sonst niemandem.

Walmart hat das Ziel selbst benannt. Bei der Ankündigung der Gemini-Partnerschaft im Januar bezeichnete John Furner, damals designierter CEO von Walmart, den Übergang von der Suche zum agentengesteuerten Handel als “die nächste große Evolution im Einzelhandel”. In diesen Markt tritt man nicht mit einer Kasse ein, die nur die eigene App öffnen kann. Walmart hat seine Position von der Kasse auf die Karte verlagert. Das hält so lange, bis die Software, die über die Karte entscheidet, jemand anderem gehört.